INICIO / PROCESO DE AVALÚO

MÓDULO DE CONOCIMIENTO · LENGUAJE SENCILLO

Cómo Funciona el Proceso de Avalúo de Seguros de Propiedad

La mayoría de las pólizas de propiedad incluyen un mecanismo integrado para resolver disputas sobre cuánto vale una pérdida cubierta — sin necesidad de demanda. Así funciona realmente, paso a paso.

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01Los Siete Pasos
01

Surge una disputa sobre el monto de pérdida

La aseguradora y el asegurado están de acuerdo en que la pérdida está cubierta, pero no en cuánto vale — el alcance de reparación, el método, las cantidades o el precio. El avalúo aborda el monto, no la cobertura.

02

Se invoca el avalúo bajo la póliza

Cualquiera de las partes exige el avalúo bajo la cláusula de avalúo de la póliza, normalmente por escrito. Una vez invocado correctamente, el proceso es típicamente vinculante para ambas partes en cuanto al monto de pérdida.

03

Cada parte designa un avaluador (appraiser)

Cada parte selecciona un avaluador designado (appraiser) competente e imparcial. El deber del avaluador es con la cifra respaldada — los daños y las reparaciones correctas que muestra la evidencia — no con la parte que lo designó.

04

Los avaluadores trabajan el expediente

Ambos avaluadores inspeccionan la propiedad, revisan los estimados y la documentación, e intentan acordar el monto de pérdida partida por partida. Muchos avalúos se resuelven justo aquí.

05

Si se estancan, se selecciona un umpire

Los dos avaluadores seleccionan conjuntamente un árbitro neutral (umpire); si no logran acordar uno, una corte puede designarlo. El árbitro neutral evalúa de forma independiente las partidas en disputa — no como defensor ni representante de ninguna parte.

06

Cualesquiera dos de los tres firman un laudo

El acuerdo de cualesquiera dos miembros del panel — los dos avaluadores, o un avaluador más el umpire — produce un laudo de avalúo firmado que establece el monto de pérdida.

07

El laudo establece el monto de pérdida

El laudo determina cuánto vale la pérdida — RCV y ACV según corresponda. No decide cobertura, exclusiones ni culpa; esas siguen siendo cuestiones de póliza y legales, fuera del carril del panel.

02Qué Puede y Qué No Puede Decidir el Avalúo

EL AVALÚO SÍ PUEDE DECIDIR

  • El monto de pérdida — RCV / ACV
  • Alcance de reparación y cantidades
  • Disputas de metodología de reparación
  • Precios del alcance respaldado

EL AVALÚO NO PUEDE DECIDIR

  • Si la pérdida está cubierta
  • Exclusiones o condiciones de la póliza
  • Mala fe o responsabilidad legal
  • Quién causó el daño (culpa)
03Quién Paga Qué

Bajo la cláusula estándar, cada parte paga a su propio avaluador, y las partes dividen en partes iguales el honorario del umpire y los demás gastos del avalúo — típicamente 50/50 — salvo que la póliza o un acuerdo disponga otra cosa. Revise el lenguaje específico de su póliza; las cláusulas varían por formulario y por estado.

04Neutralidad y Alcance

Independiente por diseño.

RiskAxis Solutions no es una firma de ajuste público y no vende seguros. Las asignaciones de avalúo y umpire abordan el monto de pérdida bajo el proceso aplicable de la póliza. RiskAxis no brinda asesoría legal, no interpreta cobertura de seguros ni emite opiniones sobre cobertura. Las preguntas de cobertura o legales corresponden a un abogado de cobertura calificado, a la aseguradora o al profesional de seguros autorizado que corresponda. Esta página es educación general, no asesoría legal — el lenguaje de la póliza y la ley estatal controlan.

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05Dónde Encaja RiskAxis

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Ya sea que necesite designar un avaluador (appraiser), proponer un umpire o una segunda mirada a los números, comience aquí.

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